주택담보대출 대환 플랫폼 알아보는 글입니다.
2023년 대환대출 플랫폼 뜨거운 반응에 더불어 주택담보대출 대환 플랫폼 기다리는 분도 많았습니다. 특히 2023년 주담대나 전세대출 받은 경우 고금리로 이자부담이 컸을 텐데 드디어 주택담보대출 및 전세대출 갈아타기 대환 플랫폼도 시행한다합니다. 2023.01.09부터는 은행 및 금융권 상담을 통해 스마트폰으로도 대환대출을 할 수 있습니다.
주담대 대환대출 플랫폼
2023.05월 대환대출 플랫폼이 출시되면 반응과 효과는 엄청났습니다.
대환대출 플랫폼 시작일(23.05.31일)~2023.12.31일까지 총 105,696명의 대출자가 저금리로 대환대출을 이용했고, 2조3,778억원 규모의 금액이 이동했다고 합니다. 이자부담이 줄면서 신용점수 또한 평균 35점 상승한 것으로 보고되고 있어, 총 이자 절감액이 약 508억원이라고 하니 금융비용 절감에 큰 도움이 되었습니다.
기존 신용대출 대환 플랫폼의 성공은 대환대출 플랫폼과 제휴된 금융회사의 대출상품을 어플을 통해 간단하게 비교.확인할 수 있는 편의성이 있었기에 가능했고, 이어서 규모가 큰 주택담보대출 및 전세자금대출 대환 플랫폼도 시행하게 되었습니다.
주택담보대출 대환대출은 2024년 01월09일, 전세자금대출 대환은 1월 31일부터 시행합니다.
주담대 대환대출 플랫폼 이용방법
대환대출 플랫폼 구조는 다음과 같습니다.
출처 : 금융위원회
대출자가 자신의 기존대출을 조회
갈아탈 대출상품을 비교할 수 있는 대출비교 플랫폼
대출자의 기존 대출을 보유한 금융회사
대출자가 갈아탈 수 있는 신규대출상품을 제공할 금융회사
대출자-금융회사간에 정보 및 대출이동 중계시스템으로 구성되어 있고, 참여하는 대출비교 플랫폼 업체 및 금융회사는 계속 확대될 것으로 예상됩니다.
대출자는 대출비교 플랫폼을 앱(네이버페이,카카오페이 등)을 다운로드하면 본인의 기존대출 금리 및 잔액을 조회 후 대출비교 플랫폼과 제휴된 금융회사의 대출상품들을 비교할 수 있습니다.
대환대출 플랫폼 이용방법은 다음과 같습니다.
1. 주담대 대환대출 플랫폼 앱을 설치 및 가입
2. 해당 플랫폼 내 마이데이터 가입
3. 필요한 서류 준비 및 촬영하여 비대면 제출
소득증빙을 위한 서류, 관계확인서류(건강보험자격득실확인서, 사업자등록증, 주민등록등본/초본, 가족관계증명서 등) 등은 금융회사가 직접 확인할 수 있으므로 별도로 제출할 필요 없습니다. 그 외 주택관련 서류인 주택매매 계약서, 등기필증(주담대), 전세임대차 계약서(전세대출) 등 필요한 서류는 직접 촬영하여 네이버페이, 카카오페이와 같은 대환대출 플랫폼 앱에 업로드해 제출할 수 있습니다.
소요기간 : 약 2~7일 소요
신청방법 : 어플, 영업점 방문
대환대출 플랫폼 : 네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다, 뱅크샐러드, 핀크, 에이피더핀
대환대출 플랫폼 이용시간 : 영업일 오전9시~20시까지
대환대출을 신청 시간 : 금융회사마다 다를 수 있지만 보통 오전9시~22시까지
대환대출을 신청가능시간은 금융사마다 다를 수 있으니 자세한 사항은 아래 대환대출 플랫폼 어플을 다운받아 확인 후 신청하시기 바랍니다.
주담대 대환대출 플랫폼 앱 다운로드 ▼
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기존 시용대출 대환은 15분 이내로 가능했지만, 주담대 및 전세대출은 부동산 관련 규제와 서류 등 검토해야할 사항이 많고, 금융회사 직원이 직접 확인하기 때문에 약 2~7일정도 소요됩니다.
주택담보대출 대환대출 대상 및 비대상
주담대 대환대출 대상
- 시세조회가 가능한 아파트를 담보로 한 10억원 이하의 아파트 담보대출
- 아파트, 다세대, 연립주택 등 모든 주택에 대해 모든 보증기관의 보증서를 담보로 한 한국주택금융공사, 주택도시보증공사, SGI서울보증보험 중에서 전세자금대출을 받은경우
주담대 대환 비대상
- 저금리 정책금융상품 : 주택도시기금 (디딤돌대출, 버팀목 전세자금대출), 주택금융공사(보금자리론) 등
- 중도금 집단대출
- 잔금대출
- 지자체 협약 대출 등
주탬담보대출(전세자금대출) 대환대출 한도
주담대 대환대출은 DSR이 적용됩니다. (은행 40%, 제2금융권 50%)
즉, 대출자가 DSR 규제비율을 초과할 경우 대환하기 위한 신규대출을 받을 수가 없습니다. 이런 경우라면 기존 대출의 일부를 먼저 상환해 DSR규제비율에 맞춰지면 대환대출을 신청할 수 있으니 자세한 사항은 상담을 통해 가능합니다.
주담대 대환대출 한도는 기존 대출의 남은금액만큼 한도로 대출 받을 수 있습니다. 예를들면 총 4억원 중 1억이 상환된 경우, 대출잔액이 3억인데요. 대환대출한도는 총 대출액 4억이 아닌 대출 잔액 3억까지 가능합니다.
전세 대환대출은 다릅니다. 전세계약을 갱신하면서 전세 보증금이 오르는 경우 보증금 증가분에 대해서 한도증액이 허용됩니다.
주탬담보대출(전세자금대출) 대환대출 만기
주담보 대환대출시 만기에 대해 알아보겠습니다. 기존 주택담보대출로 약정된 만기 이내로만 설정이 가능합니다. 예를들어 30년 만기 주담보를 받았고 7년간 대출을 상환했다고 가정한다면, 대환대출 만기는 최대 30년까지만 가능합니다. 즉, 30년 이상인 40년 , 50년으로 만기연장을 할 수 없습니다.
주담대 대환 플랫폼 취급은행 및 금융권
주담대 및 전세대출 갈아타기가 가능한 대출비교 플랫폼, 금융회사 앱은 다음과 같습니다.
| 아파트 주담대 | 대출비교 플랫폼 (7개) |
네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다, 뱅크샐러드, 핀크, 에이피더핀 |
| 금융회사 자체 앱 (16개) |
신한은행, KB국민은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행, IBK기업은행, SC제일은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 제주은행, 케이뱅크, 카카오뱅크,
삼성생명(보험) |
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| 전세대출 | 대출비교 플랫폼 (4개) |
네이버페이, 카카오페이, 토스, 핀다 |
| 금융회사 자체 앱 (14개) |
신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, IBK기업은행, SC제일은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 수협은행 |
대환대출은 대환대출 플랫폼(카카오페이, 네이버페이 등) 뿐만 아니라 제휴한 금융회사 자체 앱(신한은행, 우리은행 등)을 다운로드 후 대출 비교 및 신청할 수 있습니다.
주택담보대출(전세자금대출) 대환 대출 금리 및 중도상환수수료
계속적인 금리인상으로 2023년 대출을 받은 경우는 보통 4~7%까지 금리를 이용중인 분도 많을텐데요.
최근 금리가 계속 오르면서 대환대출상품 금리수준도 다소 높을 수 있기 때문에 기존 주담대 이율과 꼼꼼하게 비교 후 결정해야 합니다. 최근 3년간 변경된 평균적인 주담대 이율은 다음과 같습니다.
은행 주담대(%) : (20.1Q) 2.5 → (21.1Q) 2.67→ (22.1Q)3.86→(23.1Q) 4.51→ (23.3Q) 6.88
은행 전세대출(1%) : (20.1Q) 2.82 → (21.1Q) 2.58% → (22.1Q)3.55 → (23.1Q)4.65% → (23.3Q) 4.15
대환대출은 기대출을 상환하고 신규대출을 받는 방식이므로 기대출 상환시 중도상환수수료도 고려해야합니다.
주택을 담보로 한 대출이기 때문에 대출규모가 커서 중도상환수수료도 무시할 수 없습니다.
은행권 중도상환수수료는 신용대출/전세대출이 0.6~0.7%, 주담대가 1.2~1.4%이며, 대출약정기간 대비 만기까지 남은 일수 비율만큼 부과하니 자세한 사항은 기대출 은행 상담을 통해 확인할 수 있습니다.
Q&A
Q. 기존주택 처분조건 약정이 있는 주담대를 받았으나 아직 기존주택 처분이 안된경우는 주담대 대환이 가능한가요?
A. 기존주택 처분조건이 있으나 이행하지 않은 주담보일 경우 대환대출이 불가능합니다.
이는 기존주택 처분기한이 신규대출일 기준으로 기산되기 때문에 대환대출을 할 경우 처분기한이 연장되는 결과가 발생하기 때문입니다.
Q.마이데이터 가입은 꼭 해야하나요?
A.네. 마이데이터 가입이 안된경우 대환대출 플랫폼을 이용할 수 없습니다.
기대출 정보는 어플을 통해 실시간으로 제공해야 신규대출조건도 바로 제시받을 수 있는데 마이데이터 가입절차부터 진행해야 가능합니다.
대환대출 플랫폼별로 제휴를 맺은 금융회사가 다르기 때문에 2개 이상 플랫폼을 이용하는 경우가 있을텐데요. 이 때 주담대 대환대출 플랫폼별로 각각 어플 설치 및 회원가입, 마이데이터 가입을 해야 대출 상품 비교가 가능합니다.
주담대 대환대출 플랫폼 앱 다운로드 ▼
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