태아보험 30세 만기 100세 만기 고민 되시죠? 저 또한 태아보험 알아볼 때 엄청 알아보고 고민했고, 지금은 그 선택에 매우 만족하고 있습니다. 이 글은 태아보험 30세 만기와 100세 만기의 장단점은 확실하게 구분되기 때문에 그 내용 충분히 고려해서 선택할 수 있도록 각각의 성격에 대해서 소개하는 글입니다.
태아보험은 어린이 보험에 태아특약이 추가된 보험으로, 출생 시 혹시라도 발생할 수 있는 아이에 대한 보장으로 이루어져 있습니다. 그렇다면 일반적으로 사람들이 태아보험 30세 만기와 100세 만기를 고민하는 가장 큰 요소는 무엇일까요? 바로 보험료일 것입니다. 보험에 대해서 잘 모르는 일반인들은 일단 당장 납입 해야하는 보험료를 비교하게 되는 게 현실입니다. 정답은 없습니다. 단, 태아보험 30세 만기와 100세 만기의 상세 비교를 통해 고려할 수 있도록 정리했으니 이 글을 끝까지 읽고 도움이 되었으면 합니다.
태아보험 30세 만기, 100세 만기란?
보험에서 ‘기간’에 대한 정의는 보통 납입기간과 보장기간으로 나눠집니다. 여기서 납입기간은 말 그대로 내가 보험료를 납입해야하는 기간이며, 보장기간은 보험대상자가 가입한 보험에 대해서 보장을 받는 기간입니다. 이 때, ‘만기’는 ‘보장기간이 끝나는 시점’을 말합니다.
- 20년 납 30세 만기 → 20년 동안 보험료를 납입하고, 30세까지 보장
- 20년 납 100세 만기 → 20년 동안 보험료를 납입하고, 100세까지 보장.
단, 만기때까지 생존시 만기까지 보장 입니다. 그렇다면 오래 보장 받는 100세 만기가 당연히 더 좋은 것 아닌가요? 라고 생각이 듭니다. 30세 만기와 100세 만기의 장단점에 대해서 알아보겠습니다.
태아보험 30세 만기 vs 100세 만기 비교
30세 만기와 100세 만기를 고민하는 가장 큰 이유는 바로 납입 보험료의 부담입니다. 30세 만기 상품의 경우 보장되는 내용에 비해 보험료가 매우 저렴한 편이고, 100세 만기는 훨씬 더 오랫동안 유지해야하므로 보험료도 그만큼 올라가게 됩니다. 보험을 한번 가입하면 짧게는 10년~ 30년까지 납입하게 되므로 고정비용이 생기기 때문에 고려를 해야 하는 가장 현실적인 이유일 것입니다.
태아보험 30세 만기 상품 장단점
- 적은 비용 대비 보장을 크게 준비할 수 있다.
- 계약전환제도
- 짧은 만기기간
- 납입면제 기능이 있으나 30세 만기 후 새로 가입 시 면제 혜택이 사라짐.
계약전환제도는 30세 만기 시점에 100세 보장 보험으로 ‘전환’ 시킨다는 의미이며, 팩트는 ‘100세 보험으로 가입’ 하는 것입니다. 즉, 그때 100세보험을 가입하면서 다시 납입기간이 시작되는 겁니다. 이때 보험사마다 다르지만 ‘계약전환시 현재의 보험요율을 적용한다’ 라는 조항을 반드시 확인해야 합니다. 이 의미는 30년 뒤 가입시에도 현재 가입 당시 기준으로 보험금을 책정하겠다는 소리입니다
30세 보험료율로 계약하게 되면 태아 가입시 보험료보다 더 높을텐데, 가입 당시 보험요율을 적용하는 조항이 있어야 30세 기준 보험료로 책정되지 않는 겁니다.
태아보험 100세 만기 상품 장단점
- 납입기간 이후 100세까지 장기간 보장 받을 수 있다.
- 태아때만 가입할 수 있는 진단 특약을 100세까지 보장 받을 수 있다.
- 보험료 부담
- 현재의 보장 금액이 자녀가 성인시 화폐 가치에 따라 부족할 수 있다.
- 납입면제 혜택이 좋음
태아보험 납입면제 혜택에 대해서 소개하자면, 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환진단시 보험료를 회사에서 대신 납입하고 고객은 보장 혜택만 받으면 되는 제도입니다. 반면 성인보험의 경우 암(유사암제외), 뇌졸증, 급성심근경색 진단시 납입면제입니다. (보험사 상품별로 다를 수 있고, 일부 보험에서는 허혈성진단 등도 납입면제가 가능함)
이때 30세 만기형은 납기 중 납입면제사유가 발생했더라도 새로 성인보험으로 갈아타더라도 기존의 납입면제혜택이 연장되지 않습니다. 반면 100세 만기형은 납입면제를 받으면 100세까지 납입면제 사유로 쭉 혜택을 받을 수 있습니다.
결론 그래서 선택은??
보험에서 정답은 없습니다. 개개인 별로 보험료 납입 해야하는 가계 조건, 보장에 대한 필요성 등의 사견이 워낙 다양하고 다르기 때문입니다. 그러므로 태아보험 30세 만기 100세 만기 장단점을 고려하여 결정해야 합니다..
100세 보험 1개에 30세 만기형을 필요한 보장만 가입해 보충하는 경우도 있고, 100세 만기형만 유지하다가 성인이 되었을 때 필요한 보장만 새로 가입해 보충하는 경우도 있습니다. 혹은 100세형 보험료가 부담이라면 적립보험료 없이 보장성보험료만 납입하는 저해지환급형으로 부담을 줄이는 방법 등 여러가지 경우가 있으니 여러 곳 상담도 많이 해봐야 합니다. 단, 상담시 위 장단점에 대해서는 명확히 알고 기준을 잡고 상담을 하는 것이 현명한 선택에 도움이 될 것입니다.