“4세대 실손보험 전환하라고 바꾸라고 자꾸 연락와요. 바꿔야 하나요?”
요즘 이런 고민 많이 하고 계시죠? 보험회사에서 “4세대 실손보험으로 전환하면 보험료가 저렴해집니다”라고 하니까 솔깃하긴 한데, 막상 바꾸면 손해볼까 봐 걱정되시는 것도 당연합니다.
오늘은 복잡한 보험 용어 없이, 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 4세대 실손보험 전환에 대해 알아보겠습니다. 내가 전환하면 유리한 사람인지, 불리한 사람인지 바로 알 수 있도록 정리해드릴게요.
※ 핵심요약
- 건강하고 병원 잘 안 가는 사람 → 전환 추천
- 만성질환 있거나 병원 자주 가는 사람 → 전환 비추천
- 전환하면 되돌릴 수 없음 → 신중하게 결정
- 보험료는 저렴해지지만 본인부담금은 늘어남
실손보험이 뭘까요?
실손보험은 병원비 중 건강보험으로 처리된 금액 외의 본인 부담금을 일정 비율로 돌려받을 수 있는 보험입니다.
– 건강보험으로 안 되는 부분까지 보장해주는 “제2의 건강보험”
– 우리나라 국민의 70% 이상이 가입 중
실손보험 세대별 비교
| 구분 | 계약일 | 갱신주기 | 자기부담금 |
| 1세대 | ~2009년9월 | 3년/5년 | 없음 |
| 2세대 | 2009.10~2017.3 | 1년/3년 | 10~20% |
| 3세대 | 2017.4~2021.6 | 1년 | 10~20%
3개 비급여 특약분리 |
| 4세대 | 2021.7~현재 | 1년 | 급여20%, 비급여30%
3개 비급여 특약분리 |
실손보험 1세대 2세대 차이점 총정리 -본인부담상한제 보장 차이점
4세대 실손전환, 득일까 실일까?
4세대 실손전환을 하면 크게 다음과 같은 특징이 있습니다.
- 보험료는 확실히 저렴해집니다.
- 하지만 자기부담금이 늘어납니다.
1) 4세대 실손보험 전환하면 유리한 경우
-건강하고 병원에 잘 안가는 사람이라면 매달보험료를 크게 절약할 수 있으니 유리할 수 있습니다. 4세대 실손전환시 본인부담금이 늘어나지만 병원에 잘 안가는 분이라면 가끔 발생하는 본인부담금보다 보험료로 절약한 금액이 훨씬 큽니다.
-나이가 들면서 보험료가 계속 오르는게 부담되는 사람에게는 4세대 실손보험 전환시 보험료를 큰폭으로 줄일 수 있습니다.
2) 4세대 실손보험 전환하면 불리한 경우
-만성질환 등으로 주기적으로 병원을 다니는 사람은 본인부담금을 그만큼 부담해야하기 때문에 보험료 절약보다 병원비 증가가 더 클 수 있습니다. 또한 4세대 실손보험은 병원비청구가 많을수록 보험료가 오를 수 있습니다.
-MRI,CT등 비싼검사를 자주해야하는 사람
-정기적으로 도수치료, 물리치료를 받아야하는 사람
3) 비급여 의료비가 자주 발생하는 사람
–비급여의료비는 4세대 실손보험에서 본인부담액이 30%로 전환 전 보험보다 더 부담해야합니다.
-또한 비급여의료비는 일정금액 이상 보장받게되면 이후 갱신시 보험료 할증이 적용되어 보험료가 오를 수 있습니다.
-비급여의료비 치료는 대표적으로 도수치료, 체외충격파치료, 한약, 침 치료 등의 한방치료, 치과 임플란트, 교정 등이 있습니다.
4세대 실손보험 전환방법 및 주의사항
실손보험 전환방법은 보험사 고객센터나 설계사에게 연락하여 진행하는 겁니다.
단, 현재 실손조건과 전환 후 조건을 꼭 비교하여 설명을 듣고, 충분히 고민해야합니다.
한 번 전환하면 다시 기존실손으로 돌아갈 수 없습니다. 청약철회제도가 있긴 하지만 조건 충족이 되지 않으면 불가하기 때문입니다.
– 실손전환은 한번만 가능합니다. 예를들어 2세대→3세대→4세대 이런식으로 단계별 전환은 불가합니다.
– 보통 보험가입시 건강상태 등을 확인 후 보험료 책정 및 보장내용이 최종 결정되는데요, 실손전환은 건강상태 심사 없이 전환이 가능합니다.
마무리
4세대 실손보험 전환은 ‘보험료 절약 vs 본인부담금 증가’를 기준으로 정확히 비교해보세요. 가입자가 병원에 가는 횟수, 병명, 가족력, 비급여발생 비율을 참고하여 비교하면 결정에 도움이 될 것입니다.
